2022年10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会（以下简称“二十大”）指出，要“建成现代化经济体系”“深化金融体制改革”“推动健康中国建设”。这些要求对保险业的发展具有深刻的指导意义。

在新发展阶段，保险业管理者应全面准确深入理解把握党的二十大精神实质、核心要义；保险企业应高度重视保险业科技创新的重大现实意义，加快推动保险科技的战略布局与落实。

随着重点领域的科技创新被迅速应用于保险领域，现有保险行业的产品技术路径、产品形态和产业模式有可能从根本上改变，从而产生整个行业的颠覆性创新。保险企业应树立全球视野，站在长远发展的战略高度，把握战略机遇，科学谋划保险科技新赛道，牢牢把握保险科技的开发与应用、开展保险科技创新活动，以更有效地服务国家战略、提升我国保险产品的经济与社会效益、提升保险服务质量、加快建设世界一流保险企业。

为此，高校人文社会科学重点研究基地——清华大学技术创新研究中心联合众安在线财产保险股份有限公司（以下简称“众安在线”）共同研制《保险科技创新指数2022——科技赋能保险业高质量发展》白皮书。该白皮书报告基于平衡计分卡视角，打造了适宜保险行业创新转化实际情况的科技投入端—科技产出中端—科技产出终端模型，构建了基于数字科技、生命科技、环境科技三维度的新型保险科技创新指数。同时，依托文本分析、大数据分析、情感分析等研究方法，对我国保险全行业167家保险企业的保险科技发展状况进行了量化分析，并进一步以优秀企业的实践案例展示了保险科技应用在经济、社会与顾客服务三个层面的成功探索。

保险科技创新评价体系

指标体系的构建遵循科学性、全面性、可比性、可操作性和不重叠性五项重要原则，最终形成的保险科技创新指数2022指标体系，包括3项一级指标、7项二级指标和20项三级指标。如表1所示：

报告依据国家战略发展方向的调整以及多种科技在保险行业实现价值创造与价值捕获的能力，将有巨大应用潜力的保险科技划分为三个维度——保险数字科技、保险生命科技和保险环境科技。其中：

保险数字科技是指大数据、物联网和人工智能、区块链等普遍适用于保险产品价值链中的技术。保险数字科技被认为是应用于保险行业最重要的科技，对保险生态系统可产生巨大影响，影响整个保险产品价值链。

保险生命科技将数字科技与生命科技相融合，从遗传、后天习性角度出发，防范或预测与疾病、养老和寿命相关的风险。其在健康险、养老险、寿险、宠物险等领域有重要应用。

保险环境科技将数字技术与环境技术融合，用于防范、预测由洪涝、干旱、高温、低温、地震、飓风等极端天气或气候模式驱动的物理风险，或用于防范、预测由绿色政策变化、绿色技术突破和绿色产品市场变化等驱动的绿色转型风险。

而在科技产出终端——社会责任维度，报告指引保险企业如何利用保险科技开展有利于社会和人民的保险，赋予保险科技“温度”。

第一，落实绿色保险与绿色运营。主要关注企业是否保障绿色转型的顺利实施、贯彻可持续发展理念或助力推进“双碳”目标的实现。

第二，合法合规运营和缓解金融伦理问题。主要关注保险企业是否迎合国家推出的相关法律法规，建立完善的风险管理体系来保护客户隐私、尊重知识产权、维护数据安全，以及是否将保险科技运用于保险行业内外的合法合规发展和缓解金融业内的金融伦理问题。

第三，改善社会民生。主要关注企业是否坚持保险姓“保”、利用保险产品与服务开展普惠金融、关注弱势群体、惠及养老、助力城镇和乡村振兴、助学助农、抗击疫情等。

第四，倡导行业开展保险科技创新。主要关注企业是否尝试在保险行业宣传保险科技，是否参与重要政策、行业标准的制定，是否参与解决保险科技创新难点，反映企业是否以及如何承担保险科技赋能行业发展的责任，做行业的倡导者。

    保险科技创新指数2022量化分析

报告收集了行业内167家财险和寿险企业相关数据，从企业层面对保险科技创新情况进行统计分析与解读。

整体看来，保险科技创新指数排名前十的企业，其科技投入到科技产出的转化效率均较高。而保险科技创新指数排名前十的财险企业和寿险企业在其投入端及产出段间的差异性不显著。数据显示，创新战略和创新管理方面表现越优异的企业越能更好地经营科技投入，并实现科技投入到科技产出的高转化。

从企业的保险科技创新指数一级指标得分，以及综合得分分布情况来看，保险科技在保险行业中的潜力尚待释放，且保险科技投入端的表现明显优于保险科技产出中端与终端，说明保险科技从投入到转化的效率较低，存在较大改进空间。

保险企业科技创新的成功探索

报告选取在保险科技成果转化方面表现优异的多家保险企业，展示其创新战略实践，为保险企业开展保险科技创新战略实践提供如下管理启示：

一是要加速转化数字科技成果。发展云计算技术，为互联网保险业务发展、保险科技创新保驾护航；积极运用“大数据+车联网”，用保险改善驾驶行为；深度融合人工智能与保险业务，覆盖保险产品价值链全链节等。

二是要逐渐延伸生命科技应用。例如GWG Life利用基因技术改造保险流程，将遗传学知识运用到保费定价中；依托物联网技术，“生命科技+物联网”，用保险改善身体健康等。

三是不断推进环境科技应用。运用气象、巨灾预测模型防范与预测物理风险；通过绿色保险保障绿色低碳技术推广，为绿色转型保驾护航等。

目前，许多保险科技公司都通过整合线上线下资源、打通保险科技上下游渠道，基于保险产品价值链，搭建形成“保险+”的大生态圈。同时，组织开放式保险科技创新平台、开展自主研发也是目前保险科技公司的重要创新实践模式，通过内力、外力的双重驱动，提升自身保险产品优势。

保险企业要打造高质量保险科技生态系统，加强自主与开放创新双轮驱动，实现经济与社会效益共生共赢，助力保险企业实现“有温度的保险”，提高“科技向善”的可持续性。

结语

为解决保险科技应用层发展不均衡、保险科技应用的系统性与前瞻性不足、智能化尚不成熟、保险科技带来的数据安全、数据伦理等问题，为保险企业提供前沿的、有效的、有责任的、有温度的创新管理办法，兼顾保险产品与服务的政治性、人民性、专业性、经济性与社会性，报告结合党的二十大精神，紧密结合中国保险业发展面临的机遇与挑战，创新性地推出内含数字科技、生命科技、环境科技的新型保险科技创新指数 。

着眼于我国保险业的可持续发展，报告注重关注基于数字科技、生命科技、环境科技等形成的新型保险科技内涵，并编制完成中国保险科技创新指数，力求该指数的科学性、前瞻性、动态性、指引性、社会性。通过对我国保险科技创新指数的分析，以及优秀保险企业科技创新的最佳实践，为广大保险机构增强科技创新意识和能力提供指引，强化保险科技价值赋能、助力我国保险企业不断创新产品和业务模式，提升服务质效，增强组织效能，实现集约式高质量发展，在服务国家战略、服务社会需求、服务民生保障方面发挥中国保险企业的先锋模范作用。